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Imagina você emprestando dinheiro para uma extenso empresa! Parece inaceitável, mas esse é o propósito das debêntures, um tipo de investimento conservador de renda fixa que costuma ter rentabilidade superior à da poupança e poderá ser acessado diretamente ou através de fundos de investimento. Debêntures são títulos de renda fixa emitidos pelas companhias para financiar seus projetos e operações. Quando uma pessoa compra debêntures, na prática está emprestando dinheiro a uma organização e receberá juros então. As empresas executam isto pelo motivo de é mais intrigante atrair dinheiro pra seus projetos com investidores particulares, rodovia debêntures, do que fazer empréstimos bancários.
E não há indispensabilidade de ter grandes valores. Todavia como funciona o pagamento dos juros? Isso depende de cada título. No momento que a debênture é emitida, agora estão determinadas os critérios de rentabilidade. Em geral, os títulos de curto prazo são atrelados à taxa CDI (que se aproxima da taxa Selic) e os de enorme prazo são indexados na inflação.
Isto significa que o investidor vai ganhar o percentual do IPCA do tempo da debênture mais um adicional de juros, que é acertado no instante da negociação. Pra favorecer com o desenvolvimento da infraestrutura do país, em 2011 o governo federal criou a lei que viabiliza a existência das debêntures incentivadas. Elas são emitidas por empresas exclusivamente pra projetos de infraestrutura, como construção de estradas, obras de saneamento ou expansão de redes de telecomunicações, tendo como exemplo. Nesses casos, quem investe nessas debêntures é isento de imposto de renda.
E aí está uma ótima oportunidade, porque os juros pagos pelas debêntures geralmente são superiores aos juros dos títulos emitidos pelos bancos, como os CDBs. Soma-se, assim, a essa vantagem a isenção de imposto de renda. Há duas formas de investir em debêntures: diretamente ou por meio dos fundos de investimento especializados nesses títulos. “Para adquirir uma debênture diretamente, a pessoa deve perceber bem a organização que está emitindo, observar as garantias, a receita e várias algumas variáveis. Em vista disso, precisa ter muito discernimento. A vantagem dos fundos é que eles realizam todo este serviço pro investidor”, diz Sandra Branco, consultora de investimentos da Órama. No caso dos fundos especializados em debêntures, os gestores analisam uma série de fatores, incluindo os números da empresa (como receita e lucro líquido) e as garantias de pagamento (que podem ser bens imóveis ou outros ativos).
Os gestores bem como costumam se preservar em contato permanente com as companhias que emitiram as debêntures durante a execução dos projetos, pra se certificar de que elas terão caixa pra pagar esses títulos. Nos fundos, existe ainda a diversificação das empresas emissoras, o que corta os riscos para o investidor.
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Seja diretamente ou por meio dos fundos, as debêntures são investimentos recomendados pra médio e grande prazos, a começar por 3 anos. “Não é um investimento pra reserva de urgência, é pra pessoa que tem objetivos específicos, pelo motivo de não tem liquidez diária (ou melhor, não é possível sacar o dinheiro no dia desejado, em caso de indispensabilidade), diz Sandra. É considerável, lembra Sandra, a toda a hora diversificar e nunca pôr todo o dinheiro num só tipo de investimento.
E também ter gestores experientes, outra vantagem de investir em debêntures através de fundos é a circunstância de colocar menores valores. Mil a pessoa neste instante consegue comprar uma cota”, explica Eduardo Jotha, gestor do fundo Órama Debêntures Incentivadas. Neste fundo específico, a taxa de administração é de 0,9%, uma das pequenos do mercado.
